Startupi Valor Capital lidera rodada Série A de US$ 18 milhões na fintech mexicana Aviva A Aviva, startup que utiliza entrevistas em vídeo conduzidas por avatares com inteligência artificial para concessão de crédito a consumidores e microempreendedores, anu…

A Aviva, startup que utiliza entrevistas em vídeo conduzidas por avatares com inteligência artificial para concessão de crédito a consumidores e microempreendedores, anunciou uma rodada Série A de US$ 18 milhões, liderada pela Valor Capital Group, fundo global de venture capital focado em startups de tecnologia nas Américas, com participação de IDB Labs, Caravela Capital e FwD Fund.

O investimento representa a maior rodada de captação da história da Aviva. Fundada em 2022 por Fil Castro, David Hernández, Amran Frey e Israel García, a empresa já levantou US$ 34 milhões em equity e mais de US$ 80 milhões em linhas de financiamento (debt facilities) desde o início de suas operações. Os novos recursos serão destinados à expansão da rede para 1.000 unidades em todo o México, ao desenvolvimento de novos produtos financeiros e à ampliação das equipes de tecnologia.

Ao substituir os fluxos tradicionais de onboarding digital utilizados por bancos e fintechs por uma experiência conversacional, a Aviva já expandiu sua operação para mais de 300 cidades de pequeno e médio porte no México. Atuando fora dos grandes centros urbanos, a empresa atende um mercado de mais de 50 milhões de adultos sub-bancarizados, muitos deles inseridos na economia informal e dependentes de dinheiro em espécie.

O modelo phygital da Aviva combina quiosques físicos com um processo de análise de crédito baseado em entrevistas por vídeo para oferecer empréstimos entre US$ 100 e US$ 1.000 a pessoas com acesso limitado ao sistema financeiro. Nos quiosques, os clientes passam por uma entrevista de aproximadamente sete minutos conduzida por um avatar. Os modelos proprietários de inteligência artificial da empresa analisam sinais comportamentais, conversacionais e de identidade capturados durante a interação para avaliar o perfil de crédito e ampliar o acesso ao financiamento para pessoas com histórico financeiro limitado.

Atualmente, a Aviva oferece dois produtos de crédito: capital de giro para microempresas e uma solução de financiamento ao consumidor integrada à operação de varejistas físicos. Em um mercado onde a penetração de cartões de crédito ainda permanece em patamares relativamente baixos, a empresa permite que os estabelecimentos ofereçam financiamento a consumidores que, de outra forma, teriam acesso restrito ao crédito. Os quiosques instalados dentro das lojas permitem que mesmo clientes com pouca familiaridade com ferramentas digitais financiem suas compras em poucos minutos.