As alterações na atividade das empresas, as ameaças digitais e a subida de custos estão a criar desafios acrescidos à proteção dos negócios. Neste conte...

As alterações na atividade das empresas, as ameaças digitais e a subida de custos estão a criar desafios acrescidos à proteção dos negócios. Neste contexto, a revisão regular dos seguros empresariais é fundamental para garantir que as coberturas acompanham as necessidades de cada empresa e evitam custos, e riscos desnecessários.

A subida dos preços, a evolução dos riscos e as mudanças na dimensão e na atividade das empresas estão a transformar as necessidades de proteção dos negócios. Apólices que não são revistas há vários anos podem deixar de responder aos riscos atuais, seja por insuficiência das coberturas e dos capitais seguros, seja pela manutenção de garantias desnecessárias ou sobrepostas.

Um dos principais riscos está na desatualização dos capitais seguros face ao valor dos bens. O aumento dos custos dos materiais, equipamentos e construção pode fazer com que os montantes previstos nas apólices fiquem abaixo dos valores necessários para reparar ou substituir os bens. Em caso de sinistro, esta diferença pode traduzir-se numa indemnização inferior aos prejuízos, devido à aplicação da regra proporcional.

Os fenómenos meteorológicos extremos têm exposto as consequências financeiras da falta de cobertura dos riscos. Segundo dados da Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões, as tempestades que atingiram Portugal nos primeiros dois meses de 2026 provocaram prejuízos estimados em cerca de 5,3 mil milhões de euros, dos quais apenas 26% estavam cobertos por seguros.

Neste contexto, a revisão dos seguros empresariais permite identificar coberturas insuficientes, garantias desatualizadas ou duplicadas e avaliar alternativas ao nível das franquias e condições contratuais. Mais do que reduzir os encargos com seguros, trata-se de assegurar que a proteção acompanha os riscos efetivos da atividade e as necessidades de cada empresa.

A crescente exposição das empresas aos riscos digitais coloca também novos desafios à proteção dos negócios. Os seguros tradicionais nem sempre incluem cobertura para incidentes como ataques de ransomware, perda de dados ou interrupções da atividade.

Uma proteção adequada exige perceber o que está coberto, quais os limites das garantias e que riscos permanecem por acautelar. Por isso, o apoio de um mediador pode ajudar as empresas a tomar decisões mais informadas.

A revisão não deve acontecer apenas na renovação das apólices. Há momentos em que se torna particularmente importante, como quando a empresa muda de instalações, adquire equipamentos, aumenta a equipa, compra viaturas ou alarga a sua atividade.

Também é importante confirmar se a empresa mantém os seguros legalmente obrigatórios para a sua atividade. O seguro de acidentes de trabalho, por exemplo, é obrigatório para os trabalhadores por conta de outrem, tal como o seguro de responsabilidade civil automóvel para as viaturas abrangidas pela obrigação legal.

Além disso, convém verificar se os capitais seguros continuam adequados ao valor dos bens, se existem exclusões relevantes e se as apólices contemplam riscos específicos da operação, incluindo eventuais interrupções da atividade ou ameaças digitais.

O Doutor Finanças disponibiliza um serviço gratuito e sem compromisso que começa com um diagnóstico das necessidades do negócio, tendo em conta a atividade, as pessoas, os bens, as viaturas e os seguros já contratados.

Com base neste diagnóstico, acompanha a empresa na avaliação das alternativas disponíveis, negoceia propostas junto de diferentes seguradoras e compara as condições, para recomendar a solução mais adequada. Esta análise pode também abranger os seguros de Saúde e Vida de grupo, que incluem os benefícios oferecidos aos colaboradores e contribuir para atrair e reter talento. O propósito é garantir uma proteção ajustada à realidade do negócio.

Rever periodicamente os seguros empresariais permite identificar lacunas de proteção, eliminar coberturas redundantes e perceber se as condições contratadas continuam ajustadas à realidade do negócio. Se não se lembra da última vez que reviu as apólices da sua empresa, fale com o Doutor Finanças e peça uma revisão gratuita e sem compromisso.

Doutor Finanças Protege unipessoal Lda, atua enquanto Mediador de seguros nos ramos Vida e Não Vida, encontrando-se registada junto da Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões (ASF), ao abrigo do Regime Jurídico da Distribuição de Seguros e de Resseguros (Lei n.º 7/2019, de 16 de janeiro), com o número de registo 418460081